• 대출 규제 완화 내용

KB국민은행: 생활안정자금 목적 주담대 한도를 2억원에서 제한 없음으로 상향, 모기지보험 가입 재개, 토지담보대출 허용

신한은행: 생활안정자금 목적 주담대 한도를 1억원에서 2억원으로 상향,

모기지 보험과 대출 모집인 통한 대출 재개, 신용대출 한도 제한 해제

하나은행: 주담대와 전세자금대출 재개

농협은행: 비대면 직장인 신용대출 상품 재개, 조건부 전세자금대출 허용

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• 규제 완화 배경

가계대출 총량 한도가 새로 부과됨

2024년 8월 금융당국의 대출 목표치 초과 지적 이후 은행들이 대출을 제한했었음

2025년부터 새로운 대출 여력이 생김

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• 대출 금리 전망

시장 금리 인하 기조와 은행채 금리 하락으로 대출 금리 인하 가능성 있음

일부 은행에서 이미 우대금리 확대 등 금리 인하 조치 시행

다만, 은행들은 실수요자를 위한 규제 완화를 진행하지만, 공격적인 대출 확대나 급격한 금리 인하는 어려울 것으로 전망

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가계대출 총량한도는 금융당국이 은행들에게 연간 가계대출 증가 목표치를 부여하는 규제 정책

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• 목적

- 가계부채의 가파른 증가를 억제하고 관리하기 위함

- 금융 안정성 유지 및 과도한 차입 방지

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• 운영 방식

- 금융당국이 각 은행에 연간 가계대출 증가 목표치를 설정

- 은행들은 이 목표치를 초과하지 않도록 대출을 관리해야 함

- 월별·분기별로 가계대출 총량을 모니터링하고 관리

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• 영향

- 은행들은 목표치 준수를 위해 대출 한도 축소, 금리 인상 등의 조치를 취함

- 실수요자들의 대출 접근성이 제한될 수 있음

- 연말에 가까워질수록 은행들의 대출 억제 조치가 강화되는 경향

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• 최근동향

- 2024년 말 기준 총량한도가 만료되면서 2025년부터 새로운 한도가 설정될 예정

- 일부 은행들은 새해를 맞아 대출 규제를 완화하는 움직임을 보이고 있음

- 그러나 금융당국은 여전히 월별·분기별 총량 관리를 유지할 방침

신한은행의 주택담보대출(주담대) 한도 상향은 다른 은행들에게도 영향을 미칠 가능성이 높음

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• 경쟁 은행들의 대응

- KB국민은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행 등 다른 주요 시중은행들도 신한은행의 움직임에 따라 유사한 조치를 취할 것으로 예상

- 실제로 KB국민은행은 이미 생활안정자금 목적 주담대 한도를 1억 원에서 2억 원으로 상향했으며, 추가 상향이나 폐지를 검토 중

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• 대출 규제 완화 추세

- 은행들은 새해를 맞아 가계대출 규제를 완화하고 대출 문턱을 낮추는 추세를 보이고 있음

- 이는 내년 경기 회복과 실수요자 지원 필요성이 강조되면서 나타나는 변화

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• 대출 총량 관리의 초기화

- 2025년부터 은행들의 대출 총량이 새롭게 설정되면서, 막혔던 대출이 풀릴 여지가 생김

- 이로 인해 다른 은행들도 신한은행과 유사한 대출 완화 정책을 펼칠 가능성이 높아짐

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• 실수요자 지원 필요성

- 경기 침체 우려와 소비 위축이 계속되면서, 은행들은 대출 규제 완화를 통해 내수 진작 효과를 기대

- 이는 신한은행뿐만 아니라 다른 은행들에게도 해당되는 사항

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다만, 다주택자에 대한 주택담보대출 규제는 유지될 가능성이 크며, 은행들은 실수요자 중심의 대출 정책을 유지할 것으로 임.

또한, 금융당국의 가계부채 관리 정책에 따라 은행들의 대출 정책이 조정될 수 있으므로, 앞으로의 상황을 지속적으로 모니터링할 필요가 있음

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