올해부터 가계대출 규제 완화, 대출 취급 재개

  • 대출 규제 완화 내용

KB국민은행: 생활안정자금 목적 주담대 한도를 2억원에서 제한 없음으로 상향, 모기지보험 가입 재개, 토지담보대출 허용

신한은행: 생활안정자금 목적 주담대 한도를 1억원에서 2억원으로 상향,

모기지 보험과 대출 모집인 통한 대출 재개, 신용대출 한도 제한 해제

하나은행: 주담대와 전세자금대출 재개

농협은행: 비대면 직장인 신용대출 상품 재개, 조건부 전세자금대출 허용

  • 규제 완화 배경

가계대출 총량 한도가 새로 부과됨

2024년 8월 금융당국의 대출 목표치 초과 지적 이후 은행들이 대출을 제한했었음

2025년부터 새로운 대출 여력이 생김

  • 대출 금리 전망

시장 금리 인하 기조와 은행채 금리 하락으로 대출 금리 인하 가능성 있음

일부 은행에서 이미 우대금리 확대 등 금리 인하 조치 시행

다만, 은행들은 실수요자를 위한 규제 완화를 진행하지만, 공격적인 대출 확대나 급격한 금리 인하는 어려울 것으로 전망

가계대출 총량한도 뜻

가계대출 총량한도는 금융당국이 은행들에게 연간 가계대출 증가 목표치를 부여하는 규제 정책

  • 목적

- 가계부채의 가파른 증가를 억제하고 관리하기 위함

- 금융 안정성 유지 및 과도한 차입 방지

  • 운영 방식

- 금융당국이 각 은행에 연간 가계대출 증가 목표치를 설정

- 은행들은 이 목표치를 초과하지 않도록 대출을 관리해야 함

- 월별·분기별로 가계대출 총량을 모니터링하고 관리

  • 영향

- 은행들은 목표치 준수를 위해 대출 한도 축소, 금리 인상 등의 조치를 취함

- 실수요자들의 대출 접근성이 제한될 수 있음

- 연말에 가까워질수록 은행들의 대출 억제 조치가 강화되는 경향

  • 최근동향

- 2024년 말 기준 총량한도가 만료되면서 2025년부터 새로운 한도가 설정될 예정

- 일부 은행들은 새해를 맞아 대출 규제를 완화하는 움직임을 보이고 있음

- 그러나 금융당국은 여전히 월별·분기별 총량 관리를 유지할 방침

신한은행의 주담대 한도 상향이 다른 은행들에게도 영향을 미칠까

신한은행의 주택담보대출(주담대) 한도 상향은 다른 은행들에게도 영향을 미칠 가능성이 높음

  • 경쟁 은행들의 대응

- KB국민은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행 등 다른 주요 시중은행들도 신한은행의 움직임에 따라 유사한 조치를 취할 것으로 예상

- 실제로 KB국민은행은 이미 생활안정자금 목적 주담대 한도를 1억 원에서 2억 원으로 상향했으며, 추가 상향이나 폐지를 검토 중

  • 대출 규제 완화 추세

- 은행들은 새해를 맞아 가계대출 규제를 완화하고 대출 문턱을 낮추는 추세를 보이고 있음

- 이는 내년 경기 회복과 실수요자 지원 필요성이 강조되면서 나타나는 변화

  • 대출 총량 관리의 초기화

- 2025년부터 은행들의 대출 총량이 새롭게 설정되면서, 막혔던 대출이 풀릴 여지가 생김

- 이로 인해 다른 은행들도 신한은행과 유사한 대출 완화 정책을 펼칠 가능성이 높아짐

  • 실수요자 지원 필요성

- 경기 침체 우려와 소비 위축이 계속되면서, 은행들은 대출 규제 완화를 통해 내수 진작 효과를 기대

- 이는 신한은행뿐만 아니라 다른 은행들에게도 해당되는 사항

다만, 다주택자에 대한 주택담보대출 규제는 유지될 가능성이 크며, 은행들은 실수요자 중심의 대출 정책을 유지할 것으로 임.

또한, 금융당국의 가계부채 관리 정책에 따라 은행들의 대출 정책이 조정될 수 있으므로, 앞으로의 상황을 지속적으로 모니터링할 필요가 있음

신한은행을 시작으로 연초 가계대출 총량한도가 새로 부과되면서 타 시중은행들도

주담대가 완화될 가능성이 높아짐.

대출 규제 완화로 인한 수요 증가가 주택 값 상승으로 이어질 가능성이 높다.

정치적 이슈 및 경제 악화로 인한 지금 시장에서

부동산 거래량이 줄어든 상황에서 지금이 기회일 수 있다.

올초 상승기만 봐도 규제 완화전까지는 부동산이 상승한 것만 봐도

원화가치는 하락해도 자산은 꾸준히 상승한다.