서민형 개인종합자산관리계좌(ISA)는 금융상품을 한 계좌에서 통합 관리하면서도 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.

특히 서민형 ISA는 소득이 비교적 낮은 개인들에게 적합하도록 설계된 상품으로, 세제 혜택이 추가적으로 강화되어 있습니다.


1. 비대면 개설 방법

서민형 ISA는 대부분의 금융기관(은행, 증권사)을 통해 비대면으로 개설할 수 있습니다. 절차는 다음과 같습니다.

  1. 금융기관 앱 다운로드

    서민형 ISA를 제공하는 은행 또는 증권사의 앱(예: 카카오뱅크, KB국민은행, 삼성증권 등)을 설치합니다.


  2. 회원가입 및 본인인증

    본인인증은 일반적으로 휴대폰 인증, 신분증 촬영, 또는 공동인증서(구 공인인증서)를 통해 진행됩니다.


  3. 계좌 개설 메뉴 선택

    앱 내에서 "ISA 계좌 개설" 또는 "서민형 ISA" 메뉴를 선택합니다.


  4. 신청서 작성

    개인정보와 소득 관련 정보를 입력합니다.

    서민형 ISA는 소득 요건 확인이 필요하므로 소득증명 서류(예: 근로소득원천징수영수증, 사업소득원천징수영수증 등) 제출이 필요할 수 있습니다.


  5. 상품 선택 및 계좌 개설 완료

    다양한 투자 옵션(신탁형, 일임형 등)을 선택하고 약관에 동의하면 개설이 완료됩니다.


2. 가입 조건

서민형 ISA는 일정 소득 이하의 개인만 가입할 수 있습니다. 조건은 다음과 같습니다:

  • 근로소득자 또는 사업소득자:

    • 연간 소득 5,000만 원 이하.
    • 사업소득자의 경우 연간 소득 3,800만 원 이하.

  • 금융소득종합과세 대상이 아닌 자:

    • 연간 금융소득이 2,000만 원 이하인 경우.

  • 가입 연령:

    • 만 19세 이상(근로소득이 있는 경우 만 15세 이상도 가능).

  • 가입 제한:

    • 이미 일반형 ISA 계좌를 보유하고 있다면 서민형 ISA 계좌를 추가로 개설할 수 없습니다.


3. 특징

서민형 ISA는 다음과 같은 주요 특징이 있습니다:

  1. 세제 혜택

    서민형 ISA는 계좌 내 운용 수익(이자, 배당, 운용수익 등)에 대해 세금이 면제되거나, 일정 한도 내에서 **저율과세(9%)**가 적용됩니다.

    서민·농어민형 추가 비과세 혜택:

    기본 비과세 한도는 연간 200만 원(일반형 ISA)이나, 서민형은 연 400만 원까지 비과세 혜택이 주어집니다.

  2. 다양한 투자 상품

    예금, 펀드, ETF 등 여러 금융상품을 한 계좌에서 통합 관리할 수 있어 투자 선택의 폭이 넓습니다.

  3. 소액으로도 투자 가능

    초저금리 시대에 소액으로 장기 투자 및 자산 관리를 시작할 수 있는 계좌입니다.

  4. 계좌 유지 기간

    최소 5년 이상 유지해야 하며, 중도 해지 시 세제 혜택이 제한될 수 있습니다.