이제 4050이라면 은퇴가 점점 가까워지고 있다. 마냥, 20대, 30대처럼 퇴직이 영원히 안 찾아오는 시기는 지난 것이다. 정년퇴직이 앞으로 60세에서 65세까지 연장될 가능성이 높지만, 희망퇴직을 권고하는 회사들이 많아지고 있어 고용의 불안함을 느끼는 4050이 많을 것이다.

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그렇게 은퇴가 얼마 남지 않은 사람들을 위해 추천하는 퇴직연금 계좌 ETF가 있다. 오늘은 은퇴 대비를 위한 퇴직연금 계좌 ETF 포트폴리오 전략에 대한 포스팅입니다.

사람들의 성향은 제각각이다. 음악으로 따지면 트로트를 좋아하는 사람도 있고 락을 좋아하는 사람도 있고 힙합이나 발라드를 좋아하는 사람들이 있는 것처럼 말이다.

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주식 투자도 성향에 따라 포트폴리오가 다양하다. 안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형으로 나뉜다. 안정형은 원금 보존이 가장 최우선이고 포트폴리오는 대부분 예금이나 단기채권이다.

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안정추구형은 적은 수익에 안정성을 선호하여 배당 ETF나 채권을 주로 투자한다. 위험중립형은 어느 정도 위험을 감수하지만 수익의 균형도 맞추는 타입으로 포트폴리오는 주로 S&P500과 같은 미국 지수 투자와 배당주이다.

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적극투자형은 변동성을 감수하며 높은 수익을 추구하는 타입으로 주로 젊은 사람들이 속해있다. 포트폴리오 구성은 나스닥이나 개별주 위주로 투자하는 성향을 보인다.

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공격투자형은 매우 공격형이며 레버리지도 적극적으로 사용하는 사람들이다. 2배, 3배 레버리지 ETF는 물론 개별 성장주나 급등주를 투자한다. 하지만 나이에 따라 사람들의 주식투자 성향은 달라질 수 밖에 없다.

아직 젊은 2030세대들은 내 자산을 공격적으로 불리기 위하여 공격적으로 위험 자산인 레버리지에 투자한다. 하지만 4050들은 어느 정도 보수적으로 바뀌어 배당주와 함께 예금, 채권, 개별주, 미국 지수 등으로 포트폴리오를 분산하여 안정적으로 투자하고 있다.

은퇴를 대비하는 4050세대들은 투자 성향이 점점 안정형으로 바뀐다. 그럼에도 불구하고 여전히 공격적으로 투자하는 하이리턴형도 존재한다. 하지만 개별주식 성장주나 레버리지 ETF에 몰입하다 보면 내가 힘들게 이뤄놓은 전 재산을 잃어버릴 수 있다.

그래서 TIGER ETF에서는 투자 성향에 따른 4050 퇴직연금 계좌 ETF 포트폴리오 전략을 추천해주고 있다. TIGER ETF는 성향에 따라 "안정형", "하이리턴형", "반반형", "배당형"으로 나누고 있다.

안정적인 퇴직연금 계좌 ETF 포트폴리오를 구성하려는 사람들을 위해 미국채혼합50 ETF, 금 현물 ETF, 회사채(A+ 이상)액티브 ETF, 머니마켓액티브 ETF를 추천한다.

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미국채혼합50 ETF는 주식 중에서도 가장 안정적인 S&P500과 미국채권을 혼합하여 하락장에도 탄탄하다. 채권 뿐만 아니라 회사채, 금 등 다양한 안전자산에 분산투자하여 얻는 것은 적어도 잃는 것은 거의 없고 안정적인 이자수익을 추구하는 안전자산 포트폴리오이다.

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그야 말로 은퇴 후 현금흐름을 구성하기 위해 가장 적합하고 퇴직연금 계좌에서 운용한다면 절세가 가능하다.

​하이리턴형은 높은 수준으로 원금 손실이란 위험성을 감안한 ETF 포트폴리오 전략이다. 미국 반도체 지수, 미국 빅테크, 한국 대형주, 미국 국채와 미국 지수에 투자하는 형태이다.

주식 비중이 85%라 상당히 공격적이고 주식 대부분이 AI나 반도체, 기술주, 한국 대기업 등에 투자한다. 하지만 ETF로 투자하는 만큼 테마가 겹치는 부분도 있으며 하락장에서는 원금을 잃을 수 있는 위험성이 있다.

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대신, 강세장이 온다면 엄청난 투자수익을 올릴 수 있는 포트폴리오이다. 그래서 10년 이상 투자할 계획이며 자산이 급락하더라도 버틸 수 있는 사람들이라면 충분히 큰 수익을 올릴 수 있는 퇴직연금 계좌 ETF 포트폴리오이다.

아마 퇴직을 앞둔 사람들이 가장 선호하는 포트폴리오일 것이다. 퇴직한다면 현금흐름이 없어지기에 갑자기 일이 끊길 수 있는 프리랜서나 은퇴 예정자들이 월배당 ETF를 좋아한다.

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배당다우존스는 미국 대표 배당 SCHD가 추종하는 지수이며 미국 S&P500, 나스닥100 타겟 데일리 커버드콜은 미국주식과 기술주의 옵션 수익을 얻을 수 있는 ETF이다. 배당금 과세이연을 통해 장기적으로 재투자도 가능하다.

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게다가 커버드콜 ETF의 구성이 다양하여 월중, 월말로 1달 안에 현금흐름을 분산시킬 수 있다. 미국 만기 3개월 이하 국채에도 투자하기에 장기 채권보다 금리 변동에 대한 민감성이 낮아 안정적이다.

난 주식 투자에 대한 수익도 얻고 원금 손실도 최대한 없기를 바라는 사람들이 가장 선호하는 퇴직연금 ETF 포트폴리오 전략이 바로 반반형이다. 주식과 채권을 50:50으로 나눈 형태로 장기 투자와 안정성의 균형이 가장 좋다.

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미국 대형 우량기업을 투자하는 S&P500과 미국 기술주 지수인 나스닥100을 각각 25%씩 투자하며 국내 초단기 금융상품과 미국 만기 3개월 이하의 단기채권에 투자하여 안정성을 더하였다.

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장기 성장과 하락장 방어를 동시에 추구하며 하락장에서도 원금 손실 위험도도 적고 추가 매수할 여력이 있는 포트폴리오이다. 안정형이 원금 손실을 극대화로 막기 위해 주식 비중이 12.5% 밖에 안되고 배당형이 현금흐름의 극대화를 위해 커버드콜 ETF에 적극 투자함에 반해 반반형은 채권 50, 주식 50이라 단순하다.

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간단하고 단순한 만큼 강력한 전략이며 퇴직연금 IRP, DC에서 투자한다면 위험자산 분류와 70% 편입한도 적용을 통해 주식 100%로 투자할 수 있는 방법을 함께 활용할 수 있다.