컨텐츠 
요즘 전세를 구하는 사람들에게는 반가운 소식이 별로 없다.
전셋값은 계속 오르는데 대출금리까지 높아지고 있기 때문이다.
나도 전세를 놓고 있는 집이 있다 보니 임대차 시장을 꾸준히 살펴보는 편인데, 요즘은 집주인뿐 아니라 세입자 입장에서도 고민이 많겠다는 생각이 든다.
특히 전세 갱신을 앞두고 있다면 보증금만 계산해서는 안 되는 시기다.
1. 서울 평균 전셋값 7억원을 넘었다
KB부동산에 따르면 지난 10월 서울 아파트 평균 전셋값은 7억 2,898만원이다.
1년 전보다 10.9% 상승한 금액이다.
강북 14개 구 평균도 6억원을 넘어섰다. 이제 서울에서 전세를 구하는 데 필요한 자금이 상당히 커진 셈이다.
물론 평균이 모든 아파트의 가격을 보여주는 것은 아니다. 같은 지역이라도 단지와 평형에 따라 차이가 크다.
다만 전셋값 상승이 일부 인기 지역에만 나타나는 현상은 아니라는 점에서 눈여겨볼 필요가 있다.
2. 전세 매물도 줄어들고 있다
전셋값 상승과 함께 살펴봐야 할 부분은 매물이다.
아실 기준 서울 아파트 전세 매물은 2만 1,721건으로, 1년 전보다 약 16.7% 감소했다.
실제로 전세 매물이 줄어들면 세입자는 선택할 수 있는 집이 적어진다.
마음에 드는 집이 있어도 가격이 부담스럽고, 가격이 맞으면 위치나 주거 환경이 아쉬운 경우가 생길 수 있다.
나 역시 부동산을 알아볼 때 매물이 부족하면 협상하기가 쉽지 않다는 걸 느꼈다.
전세도 결국 수요와 공급의 영향을 받는 시장이다.
3. 전세대출 금리도 부담이다
문제는 전세대출 금리까지 오르고 있다는 점이다.
5대 은행의 9월 신규 전세자금대출 평균금리는 연 4.47%로, 지난해 같은 달 3.74%보다 0.73%포인트 높아졌다.
예를 들어 4억원을 빌린다면 연 3.74%에서는 월 이자가 약 125만원이다.
연 4.47%라면 약 149만원으로 늘어난다.
매달 24만원 정도를 더 부담하는 셈이다.
물론 두 시점의 신규 대출 평균금리를 비교한 계산이라 기존 대출자의 이자가 모두 이렇게 올랐다는 뜻은 아니다.
그래도 전세대출 금리 차이가 실제 생활비에 얼마나 영향을 주는지 알 수 있다.
4. 보증금 1억원이 오르면?
개인적으로 이번 전셋값 상승에서 가장 걱정되는 부분이다.
전세 갱신을 하면서 보증금을 추가로 마련해야 하는 상황을 생각해보자.
가령 보증금이 1억원 오르고, 그 금액을 전부 대출로 충당한다고 가정해보겠다.
연 4.47% 금리를 적용하면 추가 이자만 월 약 37만원이다.
기존 대출의 금리까지 오른다면 실제 부담은 더 커질 수 있다.
다만 계약갱신청구권을 행사하는 경우에는 법정 증액 상한이 적용될 수 있으므로 집주인이 요구하는 금액을 그대로 받아들일 필요는 없다.
전세 갱신 전에 계약 조건과 대출 가능 금액을 함께 확인해야 하는 이유다.
5. 이사와 갱신, 무엇이 유리할까?
전셋값이 올랐다고 무조건 이사하는 것이 유리한 것도 아니다.
새로운 집을 구하면 중개보수와 이사비가 들고, 전세대출을 다시 심사받아야 할 수도 있다.
반대로 현재 집의 보증금 인상 폭이 크다면 주변 시세와 비교해볼 필요가 있다.
나는 이런 상황이라면 같은 단지의 최근 전세 실거래가부터 확인할 것 같다.
그다음 보증금을 올려주는 경우와 다른 집으로 이사하는 경우의 비용을 계산해보는 것이다.
월세 전환도 선택지지만 매달 나가는 월세와 대출이자를 비교해야 한다.
결국 중요한 것은 보증금 규모보다 실제 주거비 부담이다.
✔마치며✔
전셋값 상승에 전세대출 금리까지 오르면서 세입자의 부담이 커지고 있다.
전세 매물도 줄어들고 있어 이사와 전세 갱신 사이에서 고민하는 사람이 많을 것 같다.
개인적으로 전세 계약은 단순히 2년 동안 살 집을 구하는 일이 아니라고 생각한다.
보증금을 돌려받을 수 있는지, 대출을 감당할 수 있는지, 다음 계약까지 유지할 수 있는지를 함께 살펴봐야 한다.
특히 전세 갱신을 앞두고 있다면 주변 시세와 현재 대출 조건을 먼저 확인해보길 바란다.
전세보증금이 얼마인지보다 그 집에 살기 위해 매달 얼마를 부담해야 하는지가 더 중요할 수 있다.
