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차이는 연봉이 아니라 ‘돈이 남는 방식’에서 시작됩니다
비슷한 회사,
비슷한 연차,
비슷한 연봉.
그런데 5년이 지나면
한 사람은 5천만 원,
다른 한 사람은 1억 이상을 모아둡니다.
도대체 어디서 갈리는 걸까요?
투자를 잘해서일까요?
부동산을 잘 사서일까요?
아닙니다.
대부분은 훨씬 앞단에서 갈립니다.
돈이 구조 안에서 어떻게 움직이느냐에서 이미 차이가 생깁니다.
1. ‘남는 돈’이 아니라 ‘먼저 남기는 돈’
자산이 2배 차이 나는 가장 큰 이유는
저축 방식입니다.
A 구조
월급 → 생활비 → 남으면 저축
B 구조
월급 → 저축·투자 먼저 → 남은 돈으로 생활
겉으로 보면 큰 차이 없어 보이지만
5년이 지나면 완전히 달라집니다.
A는 매달 변동이 있고,
B는 매달 고정됩니다.
자산은 의지보다 자동 구조에서 쌓입니다.
2. 고정비가 자산 속도를 결정한다
같은 연봉이라도
고정비가 30%인 사람과
50%인 사람은 완전히 다른 게임을 합니다.
고정비가 높을수록
투자 여력이 줄어들고
리스크 대응 능력도 약해집니다.
자산이 빠르게 쌓이는 사람들은
연봉이 오를 때 고정비를 먼저 늘리지 않습니다.
대신
늘어난 소득을 자산으로 고정합니다.
이 작은 선택이
복리 속도를 바꿉니다.
3. 투자 금액보다 ‘지속 기간’이 다르다
많은 사람들이
수익률 차이가 자산 격차를 만든다고 생각합니다.
하지만 실제로는
투자를 얼마나 오래 유지했는지가 더 중요합니다.
시장이 흔들려도 끊지 않고
금액을 줄여도 멈추지 않고
수익이 나도 과도하게 키우지 않습니다
자산이 2배 차이 나는 구조는
공격적인 구조가 아니라
끊기지 않는 구조입니다.
4. 대출이 구조를 압박하는지, 도와주는지
같은 소득인데
대출 구조가 다르면
자산 축적 속도는 크게 갈립니다.
대출이 선택지를 줄이면
자산은 느려지고
대출이 감당 가능한 범위라면
구조는 유지됩니다
자산이 쌓이는 사람은
항상 이 질문을 합니다.
“이 대출이 있어도
내가 자유롭게 선택할 수 있는가?”
이 기준이
격차를 만듭니다.
5. 소득이 늘었을 때의 반응이 다르다
연봉 인상은
자산 격차가 벌어지는 결정적 순간입니다.
구조가 무너지는 반응
집 업그레이드
소비 확대
고정비 증가
자산이 쌓이는 반응
저축 비율 증가
투자 자동화 확대
구조 유지
연봉 인상분이
생활비로 흡수되느냐
자산으로 고정되느냐에 따라
2~3년 뒤 차이는 눈에 보이기 시작합니다.
6. 가장 큰 차이: ‘버틸 수 있는 기간’
자산이 2배 차이 나는 사람들은
항상 이 숫자를 알고 있습니다.
“지금 소득이 멈추면
몇 개월을 버틸 수 있는가?”
이 기간이 길어질수록
투자 판단은 차분해지고
기회가 왔을 때 대응이 가능합니다.
반대로 이 숫자가 없으면
항상 단기 선택에 흔들립니다.
마무리
소득이 같아도
자산이 2배 차이 나는 이유는
운이 아니라 구조입니다.
먼저 빼두는가
고정비를 통제하는가
끊기지 않는 투자 구조가 있는가
소득 증가를 자산으로 고정하는가
이 네 가지가
시간을 지나며 격차를 만듭니다.
자산은 큰 선택 하나로 갈리지 않습니다.
작은 구조를 얼마나 오래 유지했는지가
결국 숫자로 나타납니다.
