안녕하세요 이웃 여러분~!

경제적 자유를 꿈꾸는 재투로입니다.

2025년은 제게 변화라는 단어가 가장 잘 어울렸던 한 해였습니다. 8년간 다니던 직장을 내려놓은 뒤 반년이 넘는 시간 동안 AI를 배우며 새로운 길을 탐색했고 그 과정에서 투자 역시 기존 방식 그대로 유지하기 어렵다는 현실을 마주했습니다. 익숙한 생활 리듬이 흔들리면 자산 운용의 기준도 흔들리기 마련이라서 그 시기에는 ‘지키는 투자’보다 ‘버티는 투자’에 가까운 선택을 하기도 했습니다. 다만 안정적인 것을 선호해 온 제 성향을 떠올리면 그 모든 과정 자체가 꽤 큰 모험이었고 그래서 더 선명하게 기억에 남는 연도이기도 했습니다.

📌 2025년의 변화가 투자에 남긴 흔적

퇴사 이후에는 현금 흐름의 확실성이 낮아지기 때문에 포트폴리오를 ‘유연하게’ 만드는 일이 중요해집니다. 이번 자료에서도 그런 움직임이 수치로 드러납니다. 연금저축과 ISA에서 국내 상장 ETF의 보유 수량을 보면 PLUS 고배당주 295주 보유처럼 장기 운용의 뼈대를 유지한 종목이 있는 반면 SOL미국배당다우존스(H) 연간 매수량 -130주처럼 한 해 동안 일부를 정리하며 비중을 낮춘 흔적도 확인됩니다. 이 조합은 방향성이 한쪽으로 쏠렸다기보다 상황에 맞춰 기민하게 중심을 조절한 결과로 해석할 수 있습니다.

미국 직투 계좌에서도 비슷한 흐름이 보입니다. VOO는 연간 매수량이 -0.85주로 기록되어 있고 보유는 0.64주로 남아 있습니다. QQQM 역시 연간 매수량 -47.84주로 표기되어 있고 보유는 1.58주입니다. 한 해 동안 성장 지수 비중을 줄이며 변동성을 낮추려 했던 선택으로 연결됩니다. 반대로 ULTY 104.74주 매수 후 128.65주 보유 YMAX 575.86주 매수 후 584.55주 보유처럼 현금 흐름을 강하게 만드는 쪽으로도 움직임이 있었는데 이는 ‘불확실한 시기에는 현금 흐름이 심리적 안전벨트가 된다’는 경험적 판단이 반영된 결과로 이해됩니다.

🧩 보유 종목을 ‘목적’으로 나누면 전략이 선명해집니다

투자에서 흔들리지 않으려면 종목을 바라보는 기준이 ‘종목명’이 아니라 ‘역할’이어야 합니다. 이번 정리표가 특히 좋은 점이 바로 그 부분입니다. 현금성 자산에서는 RISE 머니마켓액티브와 SGOV를 보유하고 있습니다. 둘 다 현금화가 편하고 단기 금리 환경을 비교적 효율적으로 반영할 수 있어 불안정한 구간에서 포트폴리오의 체온을 낮춰주는 역할을 합니다. 장기투자 영역에서는 VOO와 QQQM을 보유하면서도 연금저축과 ISA에서는 ACE 미국나스닥100 SOL 미국S&P500 KODEX 미국나스닥100(H) RISE 미국S&P500(H)처럼 ‘절세 계좌에 맞는 구조’로 장기 코어를 구성해 둔 점이 인상적입니다. 인도 비중도 KODEX 인도Nifty50 220주 보유로 남겨두어 지역 분산의 의도도 읽힙니다.

배당투자 영역은 현금흐름과 재투자라는 목적이 분명합니다. SPYI QQQI 리얼티인컴 PLUS 고배당 KODEX 미국배당다우존스 SOL 미국배당다우존스(H) 등으로 월배당 축을 만들어 두었고 여기에 초고배당 성격의 ULTY YMAX를 더해 현금흐름의 강도를 올렸습니다. 이 구간은 장점도 분명하지만 변동성도 크기 때문에 ‘보유 이유’가 흐려지면 계좌 전체가 흔들릴 수 있습니다. 그래서 더더욱 역할 중심으로 관리해야 하고 특히 신규 직장 적응기처럼 에너지 소모가 큰 시기에는 단순한 규칙이 큰 도움이 됩니다.

단기 투자 영역에서는 TQQQ와 SOXL을 보유하고 있습니다. 두 종목 모두 방향이 맞으면 빠르지만 틀리면 더 빠르게 흔들리는 구조이므로 ‘매매차익’이라는 목적을 분명히 적어 둔 점 자체가 리스크 관리의 출발점이 됩니다.

🧭 2026년은 ‘다시 안정’으로 돌아가는 리밸런싱의 해

새로운 직장에 취직한 지금은 다시 안정적인 투자로 돌아가려는 마음이 자연스럽습니다. 환경이 안정되면 투자에서 가장 먼저 회복되어야 하는 것은 ‘지속 가능성’입니다. 저는 2026년을 이렇게 정리해 보려 합니다.

첫째 코어는 더 단단하게 가져갑니다. 연금저축과 ISA에서는 S&P500과 나스닥100 계열을 중심으로 장기 누적의 리듬을 고정하고 환헷지 상품은 목적을 명확히 한 뒤 비중을 관리합니다. 둘째 현금성 자산은 ‘많이’가 아니라 ‘필요한 만큼’으로 유지합니다. RISE 머니마켓액티브와 SGOV는 흔들리는 시기에 큰 힘이 되지만 과도하면 성장 구간에서 기회비용이 커질 수 있어 목표 비중을 미리 정해두는 편이 좋습니다. 셋째 배당과 초고배당은 ‘현금흐름의 기쁨’과 ‘변동성의 부담’을 함께 가진 영역이라서 보유 이유가 흔들리는 순간에는 과감히 단순화합니다. 넷째 레버리지는 계획된 자리에서만 운용합니다. TQQQ SOXL은 매수 논리가 깨졌을 때의 대응 기준을 먼저 정해두면 심리적 소모가 크게 줄어듭니다.

이번 자료에는 종목별 목표 비중과 현재 비중 그리고 매수 금액과 시점이 함께 제공되지는 않아 구체적인 숫자까지 단정해 적을 수는 없습니다. 대신 2025년에 ‘변화의 시간’이 투자에 남긴 흔적을 역할 중심으로 정리했고 2026년에는 그 역할을 더 단순하고 안정적으로 재정렬하는 방향을 제안해 보았습니다. 결국 투자에서 가장 강한 전략은 화려한 기법이 아니라 오래 지속할 수 있는 생활의 규칙이라는 사실을 2025년에 다시 배웠습니다.

이상 경제적 자유를 꿈꾸는 재투로였습니다.

감사합니다!

이 포스팅은 매매 및 종목을 추전하는 글이 아니며,

정보 제공을 목적으로 합니다.

또한, 투자에 대한 책임은

투자자 본인에게 귀속됨을 기억해 주세요~!

이 글을 읽어주시는 모든 분들의 성투를 기원합니다.