안녕하세요 이웃 여러분~!

경제적 자유를 꿈꾸는 재투로입니다.

오늘은 2025년 12월 월말 기준으로 ‘국내 절세계좌 3종’과 ‘미국 직투 계좌’를 함께 묶어서 매수일지를 정리해보겠습니다. 이번 달은 ‘변동성 대응’ 관점에서 비중 조정의 흔적이 꽤 선명하게 남아 있어서 그 흐름을 중심으로 기록해보겠습니다.

📌 12월 매수 요약

12월 국내 상장 ETF 쪽에서는 ACE 미국나스닥100이 1주 순매수로 마무리되었습니다. 반면 KODEX 미국나스닥100(H)은 -46주 RISE 미국S&P500(H)은 -61주 RISE 머니마켓액티브는 -351주로 월말 기준 순감이 크게 잡혔습니다. SOL미국배당다우존스(H)은 2주 순매수였고 PLUS 고배당주 SOL 미국S&P500 KODEX 인도Nifty50 KODEX 미국배당다우존스는 12월 순매수가 0주로 정리되었습니다.

미국 직투 계좌에서는 분할 매수의 톤이 유지되었습니다. VOO 0.06주 QQQM 0.14주 TQQQ 0.67주 SOXL 0.84주 SGOV 0.36주 리얼티인컴 0.63주 SPYI 1.02주 QQQI 0.99주 YMAX 1.73주가 12월 순매수로 기록되었습니다. 여기서 ULTY는 -1,149.05주로 표기되어 있으나 해당 값은 ‘주식 병합’으로 인한 수량 조정으로 처리하겠습니다. 실제 의사결정의 방향을 왜곡하지 않기 위해 ‘거래에 따른 축소’가 아니라 ‘기술적 수량 변동’으로 분리해 두는 편이 안전하겠습니다.

📊 계좌별 상태 점검

연금저축펀드 메인 계좌에서는 미국 지수형의 성과가 강하게 드러났습니다. ACE 미국나스닥100은 평가손익률이 100%를 넘는 구간까지 올라와 있고 SOL 미국S&P500도 70%대 수익률 구간에 자리하고 있습니다. 환헷지 상품인 KODEX 미국나스닥100(H)과 RISE 미국S&P500(H)도 평가손익률이 플러스 구간에 있으나 12월에 수량이 크게 줄어들었습니다. 이 조합은 ‘상승 구간에서의 비중 정리’ 혹은 ‘헷지 비중 축소’라는 해석이 가능해집니다. 단기 방향을 단정할 필요는 없고 다만 숫자가 보여주는 것은 ‘리스크 노출을 조절했다’는 점입니다.

연금저축펀드 서브 계좌와 ISA 계좌도 유사한 구조를 공유합니다. 지수형은 전반적으로 플러스 구간에 자리하고 있는 반면 파킹 성격의 RISE 머니마켓액티브는 수익률이 크지 않고 계좌별 목표 비중과 현재 비중 간 격차가 크게 나타납니다. 특히 ISA 계좌는 머니마켓 목표 비중이 40%로 설계되어 있으나 현재 비중은 한 자릿수 수준입니다. 이 간극은 ‘방어 자산을 다시 채울 여지’가 남아 있다는 의미로 읽힙니다.

미국 직투 계좌는 성격이 더 명확합니다. VOO와 QQQM은 +5%대 손익률 구간이고 TQQQ와 SOXL은 -10%대 구간으로 잡혀 있습니다. SGOV는 초단기 국채 성격답게 변동이 크지 않은 상태로 유지됩니다. 배당형으로 묶어둔 SPYI와 QQQI는 손익률이 1% 내외로 안정적인 편에 가깝고 리얼티인컴은 -6%대 구간으로 조정 국면의 흔적이 남아 있습니다. ULTY와 YMAX는 손익률이 -30% 이상으로 ‘고위험 현금흐름’의 역할을 보여주는 달이기도 했습니다.

🧭 12월의 핵심 의도

이번 달 데이터에서 가장 눈에 띄는 포인트는 ‘헷지 지수’와 ‘머니마켓’의 큰 폭 감소입니다. 변동성 대응을 말할 때 많은 분들이 방어 자산을 늘리는 장면을 떠올리시지만 실제 운용에서는 ‘필요 이상으로 쌓인 방어 비중을 줄여서 포지션을 정리’하는 행동도 대응의 일부가 됩니다. 특히 계좌별 목표 비중과 현재 비중의 괴리가 커진 구간에서는 월말에 한 번 정리하고 다음 달에 다시 채워 넣는 방식으로 운용이 이어지곤 합니다.

또 하나의 특징은 미국 직투 계좌에서 지수형과 레버리지 그리고 배당형을 동시에 조금씩 쌓아 올렸다는 점입니다. VOO QQQM은 장기 코어로서 분할 매수의 리듬을 만들고 TQQQ SOXL은 위험 자산의 탄력 구간을 노리는 포지션으로 존재감이 유지됩니다. SPYI QQQI 리얼티인컴은 현금흐름 축을 담당하고 SGOV는 유동성의 완충 장치 역할을 합니다. ‘한 줄로 정리하면’ 12월은 코어를 유지한 채로 위성 포지션의 무게를 조절하면서 전체 변동성을 관리한 달로 정리할 수 있습니다.

어느덧 2025년이 지나고 새로운 해가 밝았습니다.

지난해는 저에겐 참 많은 일들이 있던 한 해였는데요, 그럼에도 무난히 잘 버텨냈 것 같다는 생각을 하고 있습니다.

새로운 해에는 안정적인 투자를 할 수 있도록 다시 한 번 마음을 다잡아보려고 합니다. 이웃 여러분들께서도 2026년 한 해 성투하시길 바라겠습니다.

이상 경제적 자유를 꿈꾸는 재투로였습니다.

감사합니다!

이 포스팅은 매매 및 종목을 추전하는 글이 아니며,

정보 제공을 목적으로 합니다.

또한, 투자에 대한 책임은

투자자 본인에게 귀속됨을 기억해 주세요~!

이 글을 읽어주시는 모든 분들의 성투를 기원합니다.