퇴직을 목전에 두고 있는

직장인의 월500만원 연금 만들기

어떻게 준비해야 할까요?


퇴직을 앞두고 있는 60세 남성입니다.

저는 앞으로 30년, 아내는 40년 동안 안정적으로 인생 2막을 펼쳐가고 싶습니다.

현재 부채를 뺀 순자산은 퇴직연금까지 전부 포함해 13억원입니다.

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주택 3채 비중이 큰데 2029년까지 차례 차례 매도할 계획입니다.

주택 매도 자금은 두 자녀 결혼자금으로 각각 1억원씩 보태주고,

부부끼리 3억 내외 군지역 주택에 정착하고자 합니다.

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부부 공히 음주가무는 즐기지 않고,

대인관계 또한 활발하지 않아서 가까운 사람들과 주로 어울립니다.

취미 생활 부족에 대한 불만은 없습니다.

퇴직 후 취업 계획도 없지만, 기회가 닿는다면 자연인으로,

아니면 텃밭을 일구며 사는 삶을 희망하고 있습니다.

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(행복한 은퇴를 꿈꾸는 60대 남성)



정리하면

주택 3채, 퇴직연금 포함한

순자산이 13억...이중에서

- 아들 내외 총 2억(각 1억)

- 노부부 실거주 3억

13억 - 5억 = 8억​

-> 총 8억이 노후준비 자금이 되겠습니다.





총 8억의 현금성 자산 이외에

국민연금도 수급할 예정이라

노후는 걱정안하셔도 되겠네요.

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정말 부럽습니다.

솔직히 60살의 나이에

8억이라는 돈이면 어떤식으로 돈을 굴리든

노후걱정은 안해도 됩니다.​

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의뢰인은 국민연금 수급대상이기에,

국민연금 수급 전후 기준으로 단계를 나누어서

전략을 짜야합니다.

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60대부터는 의료비를 비롯해

갑작스럽게 큰 지출이 나갈 수 있기 때문에 준비가 필요합니다.

그래서 재개발 주택 입주 예정인

2026년부터는 자산을 보수적으로 굴리는 편이 좋습니다.

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현재 가치 5억2000만원인 주택을 처분하고,

재개발 주택 대출(7410만원)까지 상환하면 남는 돈은 4억5000만원입니다.

이를 4% 목표수익률로 운용하면 월 150만원의 현금 흐름이 생깁니다.

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1단계에서 여유 금융자산을 연 6% 목표로 운용해,

현금 흐름 117만원을 더하면 월 267만원이 됩니다.

개인연금(18만원), 퇴직연금(25만원)을 더하면 총 310만원의 현금 흐름이 가능해 집니다.





노후 자산은 어느 한 곳에 집중 투자하는 것이 아니라,

여러 자산에 골고루 배분해서 장기 투자해야 안정적인 수익률을 챙길 수 있습니다.

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세계적으로 유명한 헤지펀드 매니저인 레이 달리오는

시장 환경에 구애받지 않고 언제나 일정 수익이 나오는 ‘올웨더 포트폴리오’를 만들었습니다.

선진국 중심의 주식, 국채, 회사채, 리츠 등으로 운용하면 대박은 아니어도 중박은 충분히 거둘 수 있습니다.

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